Исходный материал: Treasury Technology Analyst Report
Авторы обзора:
Анастасия Калугина, директор группы Цифровые финансы KEPT
Андрей Каргаев, менеджер группы Цифровые финансы KEPТ
«Цифровизация — это больше марафон, чем спринт, нужно менять темп»,
Джордж Вестерман — член совета директоров организации Technology Business Management Council и сопредседатель премии MIT Sloan CIO Leadership Awards
Ключевая фраза об изменениях, которые представлены в аналитическом отчете по казначейским технологиям «TREASURY TECHNOLOGY ANALYST REPORT». Казначейство корпорации – не просто центр операций, а высокоточная машина, постоянно распознающая горизонт финансовых возможностей и рисков. Казначейство анализирует движение ликвидности с высокой точностью, предупреждает риски и as-soon-as-IMpossible адаптируется к изменяющимся рыночным условиям. Кажется невероятным? Вовсе нет! Это уже реальность, которую предлагают различные казначейские технологии.
В аналитическом отчете подчеркивается важная роль технологий в функциях казначейства. Это поможет разобраться, насколько актуальны инновации в финансовой сфере, и понять смысл ключевых технологических терминов: AI, ML, API, BI, SaaS, PaaS и многого другого, предлагая как новичкам, так и опытным специалистам-практикам актуальные объяснения того, что означают современные технологии для профессии казначея.
Чтобы понять, как развитие технологий будет применяться в казначействе, необходимо разобраться в ситуации, в которой находятся корпорации, с их проблемами, давлением и возможностями. Авторы выделяют наиболее глобальные факторы в современном мире, которые определяют статус-кво казначейства:
- Экономическое и геополитическое положение,
- Кадровый состав,
- Данные и аналитика,
- Безопасность,
- Соблюдение обязательных требований,
- Оперативные потребности (эффективность, масштабируемость и гибкость).
Технологии развиваются быстрыми темпами, и на рынке постоянно появляются все более инновационные цифровые продукты. По мере совершенствования базовой технологии и ее приложений поставщики продолжают использовать эти усовершенствования для решения текущих задач казначейства, расширяя и добавляя новые функции.
В аналитическом отчете рассматриваются основные концепции, направления развития и типы технологий, их связь с казначейством и будущие ожидания:
- Данные
Мир, связанный цифровыми технологиями, создал среду для быстрого создания данных. Использование всего объема данных требует продуманных стратегий и инструментов. - Вычислительная мощность
Стремительный прогресс в обработке данных обеспечивает быстрый рост технологической функциональности и производительности, по мере увеличения объема данных технологии предлагают способы хранения, анализа и эффективного использования огромного количества данных. - Демократизация технологий (внедрение систем управления казначейством treasury management systems, TMS)
По результатам исследования, 50% респондентов считают, что облачные TMS будут становиться более ценными в будущем. - Модели хостинга
За прошедшие годы появились три основные модели хостинга: локальный, поставщик прикладных услуг ASP, SaaS. - Связь
Потребности Казначейства в подключении к интернету, как внутренние, так и внешние (H2H, SFTP, API). - Скорость
На данный момент ожидания во многих областях становятся не только «быстрыми», но и «в режиме реального времени», когда между началом процесса и его завершением практически нет задержки. - Искусственный интеллект (традиционный AI, машинное обучение ML, генеративный AI)
Использование ИИ для прогнозирования денежных потоков – приоритет. Более половины опрошенных (53%) планируют автоматизировать эту область с помощью ИИ. Использование ИИ для борьбы с мошенничеством – 39% и оптимизации платежей – 34% опрошенных. На текущий момент в данных задачах ИИ используется 8-9% респондентами. - Агрегаторы казначейских данных (treasury aggregator, ТА)
По результатам исследования почти половина опрошенных (46%) считает наиболее важным внедрение новых технологий (23%) и усиление безопасности платежей (23%). Еще 23% считают совместимость со всеми системами важным требованием. - Бизнес-аналитика (Business Intelligent, BI)
Современные инструменты BI используют AI для анализа данных и создания интерфейса, в котором пользователи могут задавать вопросы и получать ответы на основе имеющихся данных. - Расширенный программный интерфейс (Application Programming Interface, API)
С помощью API пользователи могут из одного приложения получать доступ к данным из другого приложения. В течение нескольких лет в сфере API наблюдался значительный рост, и ожидается, что в 2025 и 2026 годах эта тенденция сохранится. - Сервис Platform-as-a-Service
Поставщики PaaS предлагают готовую платформу, на которой разработчики могут создавать и поддерживать свое решение.
Также авторы приводят важный обзор по решениям для финансирования цепочки поставок (SCF) и анализа оборотного капитала (CCC), а также международной платежной платформы Flywire, помогающей организовывать расчеты с поддержкой более 140 валют в 240+ странах.
В конечном счете, все описанные инновации и решения, о которых необходимо знать специалистам казначейства являются актуальными на сегодняшний день. Они не только повышают эффективность управления финансовыми ресурсами, но и позволяют минимизировать риски, ускорить обработку данных и улучшить качество принимаемых решений. Внедрение современных технологий — от искусственного интеллекта и машинного обучения до облачных сервисов и интеграционных платформ — способствует созданию гибкой и прозрачной системы казначейства, способной оперативно адаптироваться к изменениям рынка и требованиям законодательства.
