Эксперт Андрей Михайлишин о новом китайском платежном проекте, технологических барьерах и реальных перспективах подключения России к расчетам в цифровых валютах.
В последние месяцы деловые и экспертные круги взбудоражены новостью о запуске Китаем аналога системы SWIFT. От коллег из казначейств и финансовых департаментов компаний поступает один и тот же вопрос: можем ли мы уже сегодня использовать эту систему для расчетов с партнерами, чтобы обойти санкционные ограничения? Чтобы разобраться в сути происходящего, мы обсудили тему с Андреем Михайлишиным, партнером по созданию BRICS Pay и экспертом Госдумы по криптовалютам.
Что такое CIPS 2.0 на самом деле?
Как сразу же пояснил Андрей Михайлишин, говорить о появлении «нового аналога SWIFT» — не совсем корректно.
«Речь идет о системе цифрового юаня для трансграничных расчетов. Китайцы запустили эту систему, CIPS 2.0, в первой половине этого года. И она не появилась ниоткуда», — отмечает эксперт.
Этот проект — эволюция известной в финансовых кругах инициативы mBridge (Multiple CBDC Bridge), которая, в свою очередь, выросла из проекта «Роклайн» 2017 года между материковым Китаем и Гонконгом. К 2021 году к нему присоединились Таиланд и ОАЭ, а в 2024-м — Саудовская Аравия. После выхода из проекта Банка международных расчетов (BIS), Китай трансформировал mBridge в коммерческий продукт — CIPS 2.0.
Ключевое отличие от SWIFT в том, что CIPS 2.0 — это не просто канал для передачи платежных сообщений. Это полноценная расчетная система, объединяющая в себе функционал SWIFT, американской CHIPS и позволяющая проводить расчеты в цифровой валюте.
На август 2024 года Китай уже подключил к системе 16 стран Юго-Восточной Азии и Ближнего Востока, интегрировав ее на уровне центральных банков.
Почему Россия до сих пор не в системе?
На прямой вопрос, может ли Россия уже сегодня пользоваться CIPS 2.0, Андрей Михайлишин дает однозначный ответ: «Нет, не можем».
Эксперт видит две основные причины, одна из которых — политическая, а вторая — технологическая.
- Санкционные риски для Китая. «Китай, конечно, для Китая Россия вообще не первоочередная страна, с которой бы они хотели запустить пилот CIPS 2.0 с цифровым юанем, поскольку взаимодействие с Россией имеет соответствующие санкционные риски», — поясняет Михайлишин. КНР опасается вторичных санкций, что уже проявляется в крайне осторожной работе китайских банков с российскими контрагентами.
- Технологическая неготовность России. Это, пожалуй, главный барьер. Для подключения к CIPS 2.0 необходим шлюз между цифровым юанем и цифровым рублем. И здесь возникает несколько проблем:
- Отсутствие работающего цифрового рубля. Пилотные проекты только запускаются, полноценной системы пока нет.
- Архитектура цифрового рубля. По словам эксперта, цифровой рубль — это «обычный безналичный рубль, но каждая транзакция которого подписывается УКЭП». В нем отсутствуют ключевые для таких систем элементы, как блокчейн и полноценные смарт-контракты, что ставит под вопрос его технологическую совместимость с более продвинутыми аналогами.
- Отсутствие опыта. «Нам бы начать со шлюза между Россией и Республикой Беларусь между двумя цифровыми рублями, — рассуждает Михайлишин. — Но я нигде не слышал… что готовится или создается такого рода мостик».
Оптовая vs. розничная: в чем ключевое различие?
В ходе беседы эксперт провел важное разграничение, которое часто упускается из виду. CIPS 2.0 и проект mBridge изначально ориентированы на использование оптовых цифровых валют (wCBDC), а не розничных.
«У Таиланда нет розничного цифрового бата, но у него есть оптовый цифровой бат. Такая же ситуация с Объединенными Арабскими Эмиратами», — приводит примеры Михайлишин.
Оптовая цифровая валюта предназначена исключительно для расчетов между финансовыми институтами (банками, брокерами). Компании работают со своими банками в обычной безналичной форме, а банк уже конвертирует эти средства в «цифру» для трансграничного платежа. Это прагматичный подход, снижающий риски и сложность для конечных пользователей.
Россия же пошла по пути создания розничного цифрового рубля, который должен быть доступен широкому кругу лиц — и населению, и бизнесу. Изначально в концепции цифрового рубля трансграничный аспект практически не рассматривался.
«Поэтому я полагаю, что все-таки наличие оптовой системы национальной цифровой валюты все равно требуется для того, чтобы сделать шлюз с цифровым юанем», — резюмирует эксперт.
Выводы для российского бизнеса и регуляторов
Информационный шум вокруг CIPS 2.0 опережает реальные возможности России по подключению к этой системе. На сегодняшний день такая интеграция невозможна по совокупности политических и технологических причин.
«Поэтому я пока сильно скептически отношусь, что мы в каком-то прямо обозримом будущем сможем воспользоваться этой системой», — заключает Андрей Михайлишин.
Для России первоочередной задачей должна стать отладка собственного проекта цифрового рубля и создание первых, пусть и пробных, трансграничных шлюзов с партнерами по ЕАЭС. Только доказав свою состоятельность на менее сложных проектах, страна сможет в будущем претендовать на интеграцию с перспективными платежными системами, подобными китайской.
Пока же российскому бизнесу стоит рассматривать CIPS 2.0 как важный тренд в трансформации глобальных финансов, но не как работающий инструмент для текущих расчетов.
Аудио версия:
